許淑菱股票投資經驗分享

新光證券

外幣買境外基金 不怕匯率大波動

近年海外新興市場的急速成長、基金績效明顯優於國內基金,使得境外基金成為國人熱門的投資選擇。而境外基金往往有美元計價、歐元計價、日圓計價等不同的幣別選擇,其實不管選用哪一種幣別,投資的市場、標的是一樣的,只是淨值的呈現方式換算成不同的幣別公告。

比較令投資人的困擾的是,匯率這個惱人的因素,到底要如何規避?以及哪些管道提供較多的外匯優惠?

基金教母蕭碧燕表示,要規避匯率原則上很難,只要是投資海外市場,就必須要接受這個殘酷的事實。以近期相對便宜的美元為例,可以在美元貶值時多買一點便宜的美元放在帳戶中,投資基金就從這個帳戶扣款,贖回時就可選擇美元升值的時候再換回新台幣。蕭碧燕認為,此方法可行,但因為國人薪水領的並不是美元,換匯時也一樣是用新台幣去換的,贖回時雖然不會被強迫當天換回新台幣,但終究要換回新台幣,因此匯差問題仍是存在。

蕭碧燕進一步建議,若要用外幣申購基金,就要單筆投資會配息的境外基金,因為是以配息為目的,代表屬於長期投資, 必須備有一筆不小的閒錢,加上單筆投資金額夠大,可再將配息每月投入定時定額基金,等待美元走強再換回新台幣;如此一來,就能避免匯率吃掉獲利,這種利用配息再滾入創造複利的效果,不僅賺到資本利得,還能賺到匯差。

買賣境外基金除了匯率問題,手續費、管理費、信託費投資人都需自行吸收,無疑也是一種負擔。因此除了上述掌握換匯時機、選擇配息的投資標的外,其實投資人也要研究各種管道的投資優惠,以降低交易成本。

以摩根投信為例,其境外基金涵蓋全球超過13個投資市場,多達117檔以上的商品選擇,不論單筆或定期定額,提供的優惠服務多達7種,還可賺紅利點數。為更貼近理財入門小資族需求,摩根投信表示,購買基金只要達新台幣30萬元,也可享有資產管理服務。

此外,摩根投信提供5種幣別,如美元、歐元、澳幣、日圓、港幣,直接以外幣申購,日後贖回也以外幣入帳,方便投資人自己掌握換匯時間點,且無信託管理費, 並享有手續費、轉換費等多種優惠方案

另外,也有很多投資人因為害怕理專過度推銷,而寧可選擇基金平台自行下單。像是鉅亨網投顧基金平台,因專賣境外基金,有多達9種外幣幣別可以選擇,為了搶通路市占率,也推出許多申購手續費優惠辦法。手續優惠加上理財專員的專業諮詢,以及研究團隊投資建議,著實能夠省下不少成本!

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